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Open Banking: El enfoque que cambiará para siempre el sector financiero



Open Banking, el enfoque que cambiará para siempre el sector financiero. El futuro de la banca.



En el vibrante escenario de la escena financiera, se desplegó un evento que reconoce a los aliados más destacados del banco más grande de Colombia: el evento de reconocimiento de proveedores de Bancolombia 2023.


En medio de esta celebración, Igerencia estuvo presente con una nominación en la prestigiosa categoría de atención al cliente. Sin embargo, esta nominación no es simplemente una insignia de honor, sino más bien un testimonio palpitante del poder que la implementación de la analítica de datos puede ejercer sobre una empresa y sus procesos de negocio. Al mismo tiempo, trae a la luz un interrogante profundo que se sitúa en la convergencia de dos mundos apasionantes: la banca y la tecnología, en el umbral de una era marcada por transformaciones.




La Era del Open Banking:


Este evento no solo actuó como plataforma para las empresas líderes en el sector, sino como un espacio de discusión sobre conceptos centrales que están transformando el futuro de la banca. En particular, el auge del Open Banking emerge como un punto clave en esta intersección. Aquí, el procesamiento, almacenamiento y análisis de datos, potenciado por la inteligencia artificial, juega un papel fundamental al abrir la puerta a la automatización de procesos y la toma de decisiones basada en insights precisos.


¿Qué es el Open Banking?


El Open Banking, traducido como "Banca Abierta", es un concepto y un enfoque disruptivo en la industria financiera que se basa en la idea de compartir de manera segura y controlada la información financiera de los usuarios entre diferentes instituciones y proveedores de servicios financieros, como bancos, fintechs y otras entidades. El objetivo principal del Open Banking es empoderar a los usuarios al permitirles tener un mayor control sobre sus datos financieros y fomentar la innovación en el sector al habilitar la creación de nuevos servicios y soluciones.


En un entorno de Open Banking, los usuarios pueden autorizar a las instituciones financieras a compartir sus datos, como transacciones, saldos y otros detalles, con terceros de confianza a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs). Estas APIs permiten que las diferentes plataformas se conecten y compartan información de manera segura y eficiente. Esto crea un ecosistema más competitivo, ya que las fintechs y otros proveedores pueden desarrollar servicios que se basen en la información financiera del usuario, como herramientas de gestión financiera personalizada, comparación de productos financieros, servicios de préstamos, entre otros.


¿Qué papel juega la analítica de datos en el Open Banking?


La analítica de datos desempeña un papel fundamental en el contexto del Open Banking, ya que es uno de los pilares que impulsa la efectividad y la innovación en este nuevo paradigma financiero. La analítica de datos se refiere al proceso de recopilar, procesar y analizar datos para extraer información valiosa y conocimientos significativos. En el contexto del Open Banking, la analítica de datos se utiliza para comprender mejor el comportamiento financiero de los usuarios, identificar tendencias, tomar decisiones informadas y crear soluciones personalizadas.

A continuación, se destacan los roles clave que desempeña la analítica de datos en el Open Banking:

  1. Personalización de Servicios: Mediante el análisis de datos financieros, las instituciones pueden comprender las preferencias y necesidades individuales de los usuarios. Esto permite la creación de servicios y productos financieros personalizados que se adapten a las circunstancias y objetivos de cada usuario.

  2. Segmentación de Mercado: La analítica de datos permite segmentar a los usuarios en grupos según sus comportamientos y perfiles financieros. Esto ayuda a las instituciones a diseñar ofertas específicas para cada segmento, mejorando la relevancia y la efectividad de sus propuestas.

  3. Prevención de Fraudes: El análisis de patrones y anomalías en las transacciones financieras puede ayudar a detectar actividades fraudulentas de manera temprana. Esto garantiza una mayor seguridad para los usuarios y una mejor protección de sus activos.

  4. Evaluación Crediticia: La analítica de datos juega un papel crucial en la evaluación crediticia, permitiendo a las instituciones evaluar la solvencia de los usuarios de manera más precisa y eficiente. Esto puede resultar en tasas de interés más ajustadas y en un acceso más equitativo al crédito.

  5. Toma de Decisiones Estratégicas: Las instituciones financieras pueden tomar decisiones basadas en datos en tiempo real, lo que les permite ajustar sus estrategias y ofertas de manera rápida y efectiva en función de las tendencias y las necesidades del mercado.

  6. Desarrollo de Nuevos Productos: La analítica de datos proporciona información valiosa sobre los huecos en el mercado y las oportunidades no aprovechadas. Esto puede inspirar la creación de nuevos productos y servicios que aborden necesidades específicas de los usuarios.

  7. Cumplimiento Regulatorio: La analítica de datos también puede utilizarse para monitorear el cumplimiento de regulaciones financieras y normativas, lo que ayuda a garantizar que las instituciones operen dentro de los límites legales.


El Imperativo del Open Banking: Innovar o Quedar Atrás:


Para abrazar completamente la revolución del Open Banking y sus oportunidades, las instituciones financieras deben adoptar estrategias ambiciosas:


  1. Establecer Alianzas Estratégicas: La colaboración con microservicios de FinTechs a través de integraciones personalizadas es esencial para incorporar casos de uso B2C ya probados y validados.

  2. Liberar APIs de Forma Amplia: El lanzamiento de APIs abiertas va más allá de los requerimientos regulatorios, permitiendo a los bancos sumergirse en una gama diversa de soluciones y evaluar la demanda temprana.

  3. Construir Plataformas Innovadoras: La creación de plataformas disruptivas capacita a las empresas para superar los obstáculos tradicionales y fomentar una cultura de innovación ágil y eficiente.


Desafíos y Oportunidades en el Horizonte del Open Banking:


En la presentación, se expuso como líderes bancarios globales entienden los retos inherentes a la implementación del Open Banking. Desde asegurar la ciberseguridad hasta educar a los clientes, estos desafíos se transforman en oportunidades para fortalecer la confianza del cliente y reforzar la seguridad en el entorno financiero.


La Estrategia de Open Banking de Bancolombia: Liderazgo y Colaboración en Acción:


Bancolombia se lanza con audacia a liderar el ecosistema de Open Banking en Colombia. A través de Capacidades como Servicio (CaaS), la institución facilita la creación de valor con terceros mediante la exposición y consumo de APIs. Esta metodología enriquece la experiencia del cliente y fomenta la sinergia entre actores tradicionales y emergentes en el ecosistema financiero.


La industria financiera enfrenta un momento emocionante en el cual la innovación y la colaboración son imperativas. Los bancos que centren sus esfuerzos en tener importantes implementaciones de data, analítica e inteligencia artificial de cara al bienestar de sus usuarios, liderarán la transformación hacia una banca abierta que capacita al cliente y redefine la interacción con los servicios financieros. Con el Open Banking como faro, el futuro promete un ecosistema financiero más inclusivo, ágil y centrado en el cliente, impulsado en última instancia por el poder transformador de los datos y la inteligencia artificial. Si quieres conocer más sobre cómo podemos ayudar a tu empresa a implementar soluciones para mejorar tus procesos y potenciar tus resultados, ¡Escríbenos! o Agenda una reunión con nosotros



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